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【关注】互联网金融陷阱重重！江西多人中招，赶快检查你的钱袋子！

速读
高收益、高回报、高息诱惑，P2P网贷诱惑多多，但与此同时一些P2P公司跑路的消息时有发生。
日前，号称“广州第一家获得风投的网贷平台”的365金融平台无法提现、法人失联后，
一位江西投资人投入的75万元可能血本无归。
据广州警方统计数据显示，365金融平台吸引了1.3万余名投资者，涉案金额超过6000万元。
鉴于365金融平台法人失联，江西数十名投资者已组建QQ群抱团维权。
如果你正准备投资P2P网贷理财或已经入手，那你一定要小心了！

事件
365金融平台被曝无法提现
近日，号称是“广州第一家获得风投的网贷平台”的365金融平台无法提现、法人失联。
公开资料显示，365金融平台是广州世袭投资管理有限公司旗下专注于提供普惠金融服务的网络理财平台，于2013年9月正式上线，平台法人是曾凡欣。
据了解，365金融平台曾试图通过资产重组引上市公司入股的方式进行自救，但目前已宣告自救失败。
一名曾在365金融平台工作过的受访人员告诉记者，法人曾凡欣不仅未向投资者返还本金、返利，就连他们员工的工资也没有结算，迄今所拖欠的工资不下50万元。目前，他们决定向当地劳动部门申诉。

进展
我省数十名投资者组建QQ群维权
我省有数十名投资者陷入365金融平台无法提现困局。
“去年6月，365金融平台一名工作人员联系我，向我推荐该公司推出的P2P平台，还再三承诺该平台很安全，另有一家大型的投资公司注入千万美元风控。”吉安人万华（应当事人要求化名）说，去年6月，他在365金融平台投入2万元，后来每个月他都提现数百元收益。经不住365金融平台工作人员再三软磨硬泡，他前后共投入了75万元。
今年7月，万华发现在365金融很难提现，到今年9月，他甚至发现被限制提现。
11月10日起，所有投资者发现365金融平台官网停止更新，客服电话暂停服务，法人曾凡欣失联。
记者致电365金融平台，语音提示为暂停服务状态。
万华告诉记者，目前，在广州工作的数十名江西人已组建QQ群抱团维权，并已向警方报案。
记者从广州警方了解到，365金融平台吸纳了1.3万名投资者，未归还投资者6000万元本金，
目前此案正在进一步调查。

调查
江西本土9家P2P公司出问题
来自网贷之家的统计数据显示，截至2015年10月底，全国累计问题P2P平台达到1078家。
网贷之家一名受访负责人告诉记者，自2013年至今年10月，江西共有南瓜贷等9家P2P公司
出现了跑路、提现困难、停业等问题。
比如金瑞投资、卸帮贷、尊荣财富、惠金创投这4家公司显示“跑路”，
南瓜贷、正大金融、坤玺金融等平台显示“提现困难”，还有警安财富、瑞贷通等显示“停业”。
其中，南瓜贷平台建立者江西畅源信息技术有限公司因非法吸收公众存款达7000余万元，公司法人代表被检方批捕。
省城某P2P公司一名业内人士指出，假担保也是问题P2P公司常用的一种手法。
“对外宣传有大型投资公司担保，甚至宣称有银行、保险公司作担保，这显然是一种欺骗行为。”

我省本土9家P2P公司出问题主要存在以下三种情况：
1.以骗钱为目的的网贷公司，不以业务为主，收到钱后卷款逃跑。
2.自融，为了缓解自己企业的资金压力，某些企业会弄一些虚假的借款人，开办平台，将投资者与企业经营状况捆绑。
3.自己本身风险管控实力不强，这些网贷公司有真实借款人和真实投资者，但是其自身没有太多的风险管控经验，不能有效地对借款人进行风险评估，导致资金回收困难。

小心！
别掉进P2P诈骗平台"钱眼"里！
P2P的行业越来越火，当然这也引发许多的诈骗平台蜂拥而至，投资人对诈骗平台尤为害怕。
“跑路”二字，让许多小白投资人尤为恐惧。
那么，小编就教大家最实用的方法，让你们不掉进那些诈骗平台的“钱眼”里。

诈骗平台一般有哪些的特性？

第一，诈骗平台的网页相对来说粗陋。
第二，团队造假，办公地址太偏远。
第三，利率比正常平台高出太多。（正常利率在8%-15%左右）
第四，活动很多，标很快就抢光了。
第五，没有经过第三方存管的业务。

不掉进诈骗平台“钱眼”，
通过了哪几关才算安全呢？
第一关：初识平台，动用电脑查询，并咨询客服

1.查询方法：搜索“全国企业信用信息公示系统”网站 或访问：js1.cn/G1G 大公益岗。

手机 扫一扫.cn 二维码.cn


2.打开网址以后，选择平台的地址，输入你投资平台的公司的全名，查询一下法人、注册资本、股东相关经营信息是否齐全，然后点击左边栏的“企业公示信息”，里面有一些相关股东的实缴资本的缴纳情况。
这边注意下：注册资本和实缴资本不一样，实缴资本证明了该平台已经存了这部分钱到银行通过了验资，注册资本则不需要，国内大多的正规平台一般都有大于等于100万的实缴资本，如果没有，就直接不看啦！不要浪费时间在这样的平台上了。
"以貌取人"也很重要，看看你投资的P2P投资平台的网页设计，有没有很优美，手机软件是不是很流畅，不会有闪退的情况。平台的网页相对来说是粗制滥造，常常买个模板即上线，整体给用户的体验不好……这时候得小心了，连“门面”问题都无法解决，这是有多缺钱啊？
加入一些平台的QQ群，看看客服是否热情，回答你的问题是否专业，客服是平台的第一扇窗口。

第二关：看看创始人的背景，是不是过硬和专业
点击网址或咨询客服可以了解一些创始人的背景，风控类的职业最好是有银行信贷部门或P2P的从业经验，搜索一下相关创始人的背景资料，是否有银行、保险，中高管经历是最好的。因为P2P从业需要一定的金融背景，如果员工中都是一点都没有经验的，那么风控就会做得略差些。

第三关：平台是否托管、风险准备金（评级网站如贷出去查报告）
建议投资人最好选择有第三方托管的平台，这样资金安全就会有保障一些，一个平台有资金托管，很大程度也避免了自融的发生。
而在评级网站也可看一下投资人对其平台的评价，也可下载评级网站的评级报告作为参考。经常会下载好评级后，看一下平台创始人的信息，还有资金托管情况和风险准备金是否有披露，等到信息完整再投资，不然利率再高也选择无视的。

第四关：最关键的一步，判断平台的标的真实性
借款标的真实：借款人的身份信息是否已经详细披露，如年龄、职业、收入、单位、学历等，平台是否有纸质资料或已审核该信息为正确的。
有些平台看上去很快就被抢完了，其实很多相关标的的资料并没有详尽地公布出来，所以，需要有以下介绍的透明度才可以。
透明度：是否提供的资料通过公证部门的验证，如果是一个公司的项目，要看它是否已经经过小贷公司或担保公司担保，对应公司资质要可靠，信息公开，与平台关系要清晰;担保资金情况要公开，资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开。

第五关：如果有条件的话，可以实地考察
如果该P2P公司离自己近的话，可以实地考察，看下办公环境和人员是的素质是否高，办公室是否不是在一些偏远的郊区而是在繁华的市区，公司主要领导的素质如何，都是考察的标准。诈骗平台可能会在一些比较偏远冷清的地区注册，这时候就要有很强的防范意识啦。

第六关：看平台收益，别盲目追求高利率
为了吸引投资者上钩，诈骗平台往往宣称自己的收益率很高，甚至远高于行业平均水平。
所以，投资者还是切莫一味贪图高利率，高收益往往伴随着高风险。
（综合江南都市报、信息日报、搜狐财经、P2P网贷圈微信公号等）  P2P网贷圈 P2P网贷圈

你贪的是利息，人家要的是你的本金
江报君提醒，投资有风险，入手需谨慎，赶紧提醒下身边的亲朋好友，千万别盲目投资！
2015-11-24 尹坤 江西日报 【关注】互联网金融陷阱重重！江西多人中招，赶快检查你的钱袋子！
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赣州一市民玩游戏时扫二维码被骗2万多元

最全的金融骗局大整理，看完再也不会上当了！


1、泛亚贵金属事件
2015年9月21日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
事发后，一个被北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“你贪的是利息，人家要的是你的本金”传遍朋友圈

2、金赛银事件
金赛银基金董事长王维奇，连环诈骗犯，金融圈的“岳不群”
9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。
回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。
事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果...

3、MMM金融互助
月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。骗完印度又跑来骗中国...
但是！还有很多人趋之若鹜的参与，甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，都无比自信的觉得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是会游泳的...

4、677家P2P崩盘跑路
10月左右，一篇名为《P2P崩盘紧急提醒！677家跑路了》的文章刷爆朋友圈，文章列举了详细的跑路公司名单，提醒着投资者其中的风险。
虽然跑路潮频现，但国家还是在支持互联网金融的发展。11月3日，十三五规划建议发布，提到要规范发展互联网金融。这是其首次被纳入国家五年规划建议。互联网金融成为国家发展多层次资本市场中的重要一环。
其实，从这个角度来看，677家P2P大跑路也不失为一件好事，随着国家的重视以及相关法律的完善，这都会加速P2P大洗牌，未来P2P行业将越来规范、透明 。
但是，毕竟目前P2P还处于洗牌中期，中间还有一批公司在浑水摸鱼。具体的投资技巧不多说了，网上一搜一大把。总之，投资者在做任何投资之前都要三思而后行，别搭上这跑路潮的最后班车...

5、民间借贷崩盘
一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。
比较出名的应该是，四川汇通担保事件。汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。其伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，并通过数十家投资理财公司从民间筹资，最后资金链断裂。据媒体报道，涉案金额在100亿左右，事发后，其高管潜逃出境...
不仅如此，汇通之后，四川民间金融依旧余震不断，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时，陕西、甘肃、河南等地也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件
另外，担保这块，值得一提的还有曾经国内第二大、河北省内最大的担保公司河北融投事件。其所担保的项目牵连银行、信托多家金融机构甚至民间借贷，可能造成不良资产达几百亿元。后来事件继续发酵，引发血案，一家私募基金公司环球巨富CEO被捅成重伤...

6、“原始股”泛滥成灾
这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历
报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样...
谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼

7、银行理财“飞单”
银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。
几个月前，多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这起事件就是典型的银行飞单案
在这里教你三招认清银行飞单：
第一，要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；
第二，要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右；
第三，要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。
此外，还应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨

8、高额贴息存款
前几日，萧山日报爆料称，一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。
事件大致的经过是这样的：当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款...
目前警方已抓捕了一批涉案主要人员。涉案资金也已经被冻结，警方称如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实才会将逐步解冻存款...

9、张冠李戴的假信托
要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。
谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。

10、假民营银行
谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，其他都是假的。包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴）

11、假基金
设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。

12、假券商
使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作
此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。
以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

13、打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱
打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

14、以投资养老公寓、异地联合安养为名
以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

15、现货白银投资
以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。
实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。
参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。
在多地贵金属乱象之后，监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿，此类交易所最后在全国将被砍至20家左右。

结语
经过一番罗列，发现金融诈骗几乎已经涉及了金融业的所有领域，而所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧。

你贪的是人家的利息，人家要的是你的本金，谨记谨记！
2015-11-24 中航财富

赣州一市民玩游戏时扫二维码被骗2万多元

微信“扫一扫” 陷阱真不少


赣州市民钟女士：目前，微信二维码泛滥，吃饭、买东西如扫二维码都可能享受优惠，甚至孩子玩游戏时也常被提醒扫二维码。我想咨询，市场上的各类商家或网络平台发来的二维码是否存在安全隐患？我们该如何识别呢？

现象：微信二维码已渗透居民生活圈

“转发此条微信+二维码至自己的微信朋友圈，即可获得……”随着微信在市民生活中的广泛应用，二维码成为微营销或商家宣传商业信息的一种快捷渠道，微信二维码已渗透到市民生活的方方面面。

“加微信，免费送”“扫二维码后折上9.5折”。11月18日，记者走访赣州中心城区几大商场发现，无论是餐饮店还是生活用品店，柜台、店门前随处可见微信二维码，二维码几乎成为商家的新“店招”。

“拿出手机扫一扫即可享优惠，很方便！”市民肖女士回忆说，前段时间，她与朋友在一家餐厅吃饭，期间，服务员介绍称，只要每位顾客拿出手机扫店里的二维码关注该店的微信公众号，并转发相关链接至微信朋友圈，即可每人获赠一份甜品。商家这种简单的宣传方式，既让他们提高了关注度，又让顾客享受到优惠，受到不少顾客的支持。

不仅如此，微信二维码还出现在各大网络平台，或通过短信、网络游戏页面被推荐至市民，以扫二维码可享优惠为理由的“诱惑”无处不在。

案例：扫二维码后被转账2万多元

商家通过顾客扫微信二维码关注公众号以增加人气的方式，的确能取得一定的宣传效果，市民对此也习以为常。但是，正因为多数市民的戒备心较低，给了不法分子可乘之机。

18日，据章贡公安分局民警介绍，今年以来，该局陆续接到过几个因为扫微信二维码而上当受骗的市民报案，这个月初便有一起。11月1日14时24分许，家住赣州市东郊路84号的钟先生报案称：10月30日，她女儿在家中上网玩QQ炫舞时，看到广告里有关刷Q币的提示，于是，女儿通过QQ号与对方取得联系。对方先是要求女儿将电脑杀毒软件关闭并向女儿发送二维码，女儿扫描二维码后，发现卡里突然被转出人民币2400元。之后，对方称等下他们财务会将钱返还，要女儿继续扫二维码，女儿再次扫之后，发现自己卡里的18764元钱被转出，女儿这才发现被骗。


提醒：谨慎对待来源不明的二维码

就防不胜防的微信“扫一扫”陷阱，章贡公安分局民警提醒，随着微信的日益普及，二维码已成了不法分子的诈骗渠道。有些不法分子以商品为诱饵，给你返利或者其他优惠，再发送商品二维码，这实则是木马病毒。你一旦扫了该二维码，木马就可能盗取你的应用账号、密码及其他个人隐私信息，导致钱财被骗。因此，市民在日常生活中，扫微信二维码时一定要注意二维码来源，不要随意扫陌生人发来的二维码，以免造成损失。另外，即便是看似官方的部门通过短信发过来的链接或提示内容也不一定安全，你点开链接后如被提示扫二维码，市民需提高警惕，谨慎对待，以防被骗。（郭欢记者谢星星文）

2015年11月23日 14:26 来源：中国赣州网 作者：谢星星 赣州一市民玩游戏时扫二维码被骗2万多元
http://www.gndaily.com/news/2015-11/23/content_1652384.htm

全民行骗的时代已经到来！看好你的钱



中年返贫重要死亡样本是理财：土豪死于信托、中产死于非标理财、屌丝死于P2P。泛亚430亿、卓达100多亿、河北融投100多亿，各类骗局和违约金额触目惊心。尽量远离一切非公开市场发行或年化收益8%以上的产品。家中老人如果要去银行，务必陪同前往，否则分分钟就可能被

骗进坑了。
我国已经进入“负利率时代”，目前一年期存款的基准利率是1.75%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。人人都在惶恐通货膨胀，但也没处可安全的投钱。
于是我们并没感觉到李总理所说的全民创业，而是发现这两年金融骗子横行是越来越严重了。
2015年一年，近1000家P2P平台跑路。1-6月上线900家419家跑路！7月上线217家109家跑路！8月上线228家81家跑路！9月上线189家55家跑路！10月上线150家47家跑路！11月已有61家跑路爆雷，1天曝光10家问题平台！一周近50亿无法兑付，超10万人血本无归！

看看11月的那些跑路P2P：节操简直掉了一地!
11月1日
众银财富老板失联，涉及1000人，1亿被卷走！
11月6日曾登陆央视的银谷财富一分公司被贴上封条，停业整改！ 11月11日信利财富倒闭，200多人哭诉！ 11月17日蔬泽创投卷款跑路，1.26亿不翼而飞！ 11月20日宁波融信财富董事长卷走6000万跑路，致公司资金链断裂！ 11月23日广州宏量财富人去楼空，880人，2400万从此陌路！ 11月23日山东鑫利源公然发布跑路公告，当地银监局与金融办竟称不负责监管！ （最新消息：平台再发公告，称没有跑路，之前是员工个人行为） 11月23日中国基金协会公布12家私募基金公司失联，大量投资者陷兑付危机！ 11月26日华中最大民营理财机构财富基石陷入兑付危机，43亿资产被查封，7万人面临血本无归！
不止P2P，在国内的金融市场各个环节上，节操都完全崩坏了。

泛亚贵金属事件
昔日光环：号称世界最大的稀有金属交易所，地方政府、地方官员曾为其站台。
悲惨结局：资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
美梦成空：2015年9月21日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。

金赛银事件
狐假虎威：上市公司坐台、打着政府项目名义进行推销，以平安保险担保为幌子，鼓吹挂牌（上海股权托管交易中心挂牌，门槛极低，主要是服务小微型企业，营业执照齐全，花10万左右即可挂牌），租高档豪华会所装点门面。
偷梁换柱：借助平安人寿业务员，私下违规推销金赛银产品。
骗局破败：2015年9月，被戏称为金融圈“岳不群”、 诈骗犯的金赛银董事长王维奇失联，金赛银倒闭。
美梦成空：2015年9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。

宁波众银财富事件
骗你不懂：挂牌上海股权托管交易中心（同上），批量成立社区金融服务中心（在一个城市多个小区快速铺点，给人一种很有实力的样子），描绘宏伟愿景（与众多银行、企业合作，力争三年内打造区域第一、全国一流的投资平台）
美梦成空：2015年11月1日，宁波本地论坛曝出，宁波众银财富老板失联，1000多名投资者被卷走1亿多元资金。

MMM金融互助
拉人头模式：诱人高息（月息30%），通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织。
过街老鼠：创始人因诈骗罪坐牢4.5年，出狱后继续行骗，其团队被多个国家指控为诈骗团伙，骗完俄罗斯、印度后，骗至中国，央行、银监会、工信部等多部门联合发文预警，称其模式违背价值规律。
助纣为虐：被骗者同时也是行骗者，都认为自己够聪明，相信自己接的不是最后一棒，捞一把就走人是多数“助纣为虐”者的心态。

民间借贷大案
四川汇通担保事件：汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。伪造大量借款项目，注册上百家空壳公司，通过数十家投资理财公司从民间筹资。最后资金链断裂，高管潜逃出境，涉案金额在100亿左右。
河北融投事件：曾经国内第二大、河北省最大的担保公司，河北融投违约事件涉及面极广，众多银行、信托、民间借贷、资产管理机构牵涉其中，涉及资金可能达数百亿。
原始股
上海股权托管交易中心，很多骗子将其作为诈骗的工具，目前市场上很多公司打着挂牌、上市的幌子进行诈骗，而这个上市多数是上Q板（上海股权托管交易中心），关于这个Q板，前文已有介绍。据不完全统计，上海、广东、浙江、河南、山东等众多省份都有以“上市”、“售原始股”为幌子的诈骗公司倒闭或跑路。
银行高息存款和理财
就目前银行的利率水平来看，银行一年期定期存款超2.5%，一年期以内（不建议投资者投1年期以上的产品）理财产品收益超5%，投资者就要提高警惕了，仔细审查合同条款（存单、理财协议书）、加盖的公章、经办人员的私章。在这里透露一个小秘密，如果银行人员销售的产品有猫腻，你让他在合同上加盖个人私章，多数情况下他会拒绝的。反之，如果是银行正规产品，加盖私章与否，与他无碍，他会加盖的。
这样的案例很多，远的暂且不提，就拿最近媒体曝光的“工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行”高额贴息存款案，涉案资金高达3.12亿，涉案资金已被冻结，当事人需证明存款资金来源合法，方可解冻。

身边的人掉进各种金融坑的事情，这两年开始此起彼伏：
同学入股地产金融公司，被坑（南方城市地产项目资金断裂）；
前公司同事放款内蒙金融公司，被坑（也是实业项目资金断裂）；
亲友购买的狗血理财产品被坑，血本无归；
还有很多其他朋友，在微信上一聊，也有各种金融项目被坑的经历，一串大哭的表情打过来。。。
（这些所有金融大骗，核心就是，你要他利息，他要你本金）
很多人认为，既然上述这些金融平台都存在安全隐患。那唯一靠谱且可以玩的也就证监会监管的上交所和深交所罗。
而那些国内的P2P骗子把钱卷到手，只要他有点追求，还想快点增值，可能也只有再去炒股！

但万万没想到，中国股市才是最巨大的庞氏骗局!
回首股灾以来的金融地震，光6月两周时间内累计蒸发13.26万亿，股民人均亏损14.7万元，相当于3年人均工资。吴敬琏更是斥之连赌场都不如，有些人可以看别人的牌，可以作弊，可以搞诈骗，坐庄、炒作、操纵股价可以说是登峰造极。
海外《月刊》11月号报导，公安部、证监会、中国央行等机构的联合调查结果显示，参与7月股灾“做空中国”的幕后黑手主要是“内鬼”，概括起来可称之为操纵股市的“四股恶势力”。
四股恶势力第一股是与金融、证券监管有关的高官，证监会主席助理张育军、发行部三处处长刘书帆、原证监会处罚委主任欧阳健生等人相继落网，昭示这些内鬼的能量不可低估。
恶势力的第二股，是国有证券公司，投行。他们利用手中的权力和知情权，透过子女家人或者代理人，进行内幕交易，大获其利，最典型的是中信证券，其站在前台的八名高管已落网，占其高管成员一半；但查处力度远还没有触及他们背后的实力人物。
第三股恶势力是各类基金：典型的如私募大佬徐翔及个别可能即将落网的公募大佬。他们主要站在前台，助纣为虐，而影响更恶劣，破坏程度更大的显然是其背后的黑手，即第四股恶势力。
第四股恶势力是高级贪官和他们的家属，所谓权贵是也。上梁不正下来歪，他们利用手中掌握的庞大权力资源，开启正常途径下不易开启的大门、打通各种关系，甚至制定有利于自己的政策制度。因私废公，见利忘义，实乃扰乱资本市场的罪魁祸首。
中国股市水太深了，如果你爱一个人，就送他去中国股市，它将让你神魂颠倒；如果你恨一个人，就送他去中国股市，它将让你家破财亡。总之，中国股市就是人吃人的游戏。。。只要韭菜多，不怕没人割。。。

结束语
心莫贪，骗子就怕你不贪。
你图高收益，骗子图你本金。即使年化30%，假如骗局维持两年，10万最低还是可以卷走4万，人家是无本生意。
作为个人，在资本市场你永远是最笨最弱的绵羊，好事情永远轮不到你。没有信息、没有人脉圈子、没有资源，高收益都能轮到你，那银行、券商、信托、基金、保险、投行、股市等正规金融机构都可以关门大吉了。


2015-12-03 06:57:02来源：好规划网 全民行骗的时代已经到来！看好你的钱
http://money.sohu.com/20151203/n429402136.shtml

复盘e租宝：哪些信号本该能逃命？
根据现在的公开消息看，e租宝这个平台以及它背后的钰诚集团，是彻底塌了。你有没有在e租宝上投钱？我虽然没有投，但也是吓出了一身冷汗，因为e租宝的宣传人员还来找过我谈宣传合作，内容无非是帮他们推广宣传一下，我可以拿到若干返点。
自从我推荐过懒投资之后，有很多企业的朋友留言问我怎么合作。我知道各位肯定是靠谱的企业居多，但我是真不敢推荐自己不熟悉的公司啊。
托各位朋友关注的福，理财实验室这个关注人数两万五的账号也是值点小钱的，我要推荐过e租宝，这个账号哪里有脸继续写下去，我实在不敢拿自己的名誉去冒险啊。真不知道前几天还写文章盛赞e租宝的一位著名自媒体人该怎么收场。
今天这篇文章来个复盘，回顾一下e租宝的种种公开新闻，看看曾经有哪些逃命机会。


1. 小道消息很致命

负面消息不一定是真的，也有可能是竞争对手陷害。但是金融最可怕的一点，是危机可以自我实现。就算e租宝经营没有任何问题，由于他很多项目许诺可以随时提现，大家一起抽走资金的行为也会造成e租宝危机。
所以，对于随时能抽走资金的理财项目，负面发生的时候就等于开始了一场残酷的比傻游戏。我站在金融专业的角度讲，挤兑当然是不理智的行为；可如果站在个人的角度讲，你说在一场有可能成真的危机中，先逃和后逃哪一个比较理智？


2. 高流动性很危险

大家都喜欢高收益，但是又不喜欢长期限，总希望收益高的同时还能随时把钱取出来用。通过上面第一点的分析，现在大家应该知道随时能把钱取出来的高流动性，是风险多么大的事情了吧？
所以，当P2P平台同时许诺你高收益和高流动性的时候，就多个心眼，想想假如大家一起取现的时候会怎么样。没事的时候感觉这个功能很方便，真要到逃命需要用的时候，说不定就发现企业根本没能力支撑这样的高流动性。
想想看，连背后是货币基金的余额宝都一直被人质疑流动性安全问题，要知道余额宝的90%都存在银行里，而且法律规定这些存款可以随时提取且不损失利息。其他公司做高流动性产品，那么容易比余额宝还牛？
以后遇随时可以提取的高流动性产品，多个心眼。像如懒投资的懒人计划，收益率在7%左右变动，取现第二天才能到账，还有取现金额的限制——这些都是提高流动性的代价，如果一开始感觉啥代价都没有的高流动性产品，最终代价可能就是e租宝这样的悲剧。


3. 干爹未必都靠谱。

很多人说e租宝靠谱，是因为他背后有个很牛的企业——钰诚集团。咱们委屈一下平安，来对比一下陆金所和e租宝的干爹有什么区别。
我之所以是陆金所风险低，并且低到了没有必要关心他们究竟怎么做风控，是因为平安集团自己的担保公司直接为陆金所的安e贷提供本息担保。平安是综合金融集团，就是干这行的，不是随便一个有点钱的企业都有资格当干爹。
钰诚集团不是做金融的。大家为什么认为这家安徽企业很厉害？有钱有势呗，还租了一个地方的检察院大楼当办公楼。可是这样的普通企业有资格给金融企业当干爹吗？干爹那几个钱，还不知道是不是从自己金融儿子身上摸过来的呢。
所以，看背后的干爹，一定要看有没有金融背景。为什么银行到现在也不趟P2P这个浑水，不是不想挣钱，是政策不允许和风险确实高，出了问题真要兜底的。现在P2P资金的银行存管和银行托管，都不能让银行承担兜底的责任。


4. 傻子才信广告。

这次e租宝，最可笑的地方是很多人认为广告多说明实力强，尤其是在中央电视台做过广告那肯定是靠谱的。
这个连吐槽的力气都没有了……之前养蚂蚁、造树林的项目也全上过央视，这要跳几次黄河才能死心啊？我倒是挺支持央视给这些企业做广告的，有正规资质的企业给钱，为什么不做？
无论央视还是代言明星，只能看看这个企业和产品合不合法，没道理再去考察一遍到底有什么风险。想起几年前郭德纲代言藏秘排油茶，要我说，一个相声艺人拿到有国家批文的合法产品，自己还喝过体验效果，已经算尽到责任了。指责郭德纲的人，难道希望一个相声艺人建个食品药品安全实验室为大家负责？相声都不敢这么编。
别看大家都在骂银行躺着挣钱，可是互联网金融这个行业并不容易挣钱，因为成本实在非常高。你去百度上搜索到理财产品广告，没事别去随便点，因为你点一下就可能要让企业给百度交近百元的广告费。如果一个互联网金融企业敢大肆烧钱做广告，虽然不是坏事，但也不是能让你信心倍增的好事。
最后，希望各位能调整好自己在P2P投资上的比例，这样就算有个意外也不至于伤经动骨。如果你不在这个行业里工作，我认为三分之一至一半的比例对普通人足够多了。
作者 康宁 12月11日 07:55 复盘e租宝：哪些信号本该能逃命？
http://kangning.baijia.baidu.com/article/258938

就在警方介入调查的一周前，e租宝母公司钰诚集团刚刚拿到“2015最具责任感企业”奖。颁奖现场，钰诚集团CEO、e租宝联合创始人彭力放出口号，未来要做受尊重的世界500强企业。
   如今，据财新报道，e租宝高管悉数被带走，而e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁也已被抓，钰诚集团安徽总部被拆牌，其旗下多家公司也受到牵连无法打开网站。
   e租宝被查，正引发投资者恐慌，其平台本身面临不小的挤兑风险，而对整个网络投资理财行业而言，也将带来不小的震荡。
   一方面，投资者信心将受到重创。在很多投资者维权群，有不少人开始呼吁大家赶紧将资金撤离各大网络投资理财平台。这对合法透明的投资平台而言，将或多或少带来不利影响。
   不过，在e租宝被警方介入后，腾讯科技查阅多家主流投资理财平台发现，短期内其日均投资增长额度并未出现明显减少。
   有业内人士指出，多数e租宝投资者都并非专业投资人士，对风险的识别能力低，信息获取渠道也很少，即便这一次知道了e租宝的问题，很多人还会准确命中下一个“e租宝”。
   即便是在今年资本市场不景气之下，P2P月度成交额也屡屡创下新高。据网贷之家近日发布的《中国P2P网贷行业2015年10月月报》显示，2015年10月，P2P行业整体成交量达1200亿元。而历史累计成交量一举突破万亿元大关，达到10983亿元，P2P网贷正式迎来万亿时代。

   高回报诱惑
   在e租宝各大投资者维权渠道，很多人已经开始退而求其次，只要能拿回本金，甚至在本金的基础之上打折扣也可以。尽管在此之前，投资者的“贪婪”早已暴露无遗。当选择投资项目时，每个人都欲望无穷，只想要投资更高收益的产品。
   此前，e租宝就是利用这种贪婪心理，提供的年化收益高达9%-14.6%，几乎是行业平均水平7%-8%的2倍。眼见有利可图，全国各地投资者蜂拥而至。更有疯狂的“大爷大妈”，提着现金直接杀往e租宝当地分公司。
   伴随着投资者在短期内大量涌入，e租宝的扩张已经呈现出近乎失控的状态。从2015年5月13日的累计成交总额50亿，到12月8日的累计成交总额高达750亿，半年之内飞速增长15倍，其月增速几乎超过了所有的互联网金融平台。而其超高的增速背后，更多是由于疯狂的广告投放在背书。
   一位P2P平台创始人告诉腾讯科技，自己在今年夏天看到e租宝发展惊人，所以就暗中派遣了几名员工去e租宝学习，打探对方的做法。不过，在深入学习之后发现，对方的做法完全就不符合规范，“这样的路子太野，我们不能学也不敢学。”
   “我们当时还找到广告公司，想做跟e租宝一样的推广，广告公司经过向各大电视台和其他渠道询价，最终广告公司给了我们一个季度十几亿的广告报价，这让我们没法再跟了。”
   资料显示，e租宝先后登陆央视《新闻联播》前黄金广告时段、赞助多个卫视节目、投放大量地铁广告、公交广告、高铁广告，这些广告在快速帮e租宝快速打开品牌知名度的同时，也在消耗其大量资金。
   就在e租宝宣布暂停一起业务、其网站和APP也纷纷被关闭的当晚，北京电视台未来得及及时撤下e租宝广告。
   一位e租宝离职员工向腾讯科技表示，e租宝在央视投放的广告从提出到广告上线仅耗时一周，之所以如此着急，在于进击的e租宝已经停不下来，想尽一切办法要在短期内聚拢大量资金。
   与之相对应的是，e租宝在全国多地进行了大规模的办公场所租用和员工招聘，并以行业1.5倍以上的薪资对同行召开挖角，很多人抵挡不了如此高昂的薪资诱惑，未经太多斟酌便草草离职加入e租宝的“理财师”大军。甚至不乏企业中高层率领自己领衔的团队集体加入e租宝位于当地的分公司。
   e租宝还在北京等地租了很大的办公场所。有北京P2P平台的负责人透露，自己的公司最近在扩大办公场所，结果被中介告知称，“东三环的写字楼都快被e租宝租光了”。
   有消息称，e租宝在东三环全部办公面积预计有10万平方米。按照一层办公楼1000—2000平米的规模来算，相当于租了50—100层的办公楼。e租宝的员工的提成也比同行高不少。
   而南昌一位房地产经销商也向腾讯科技透露，e租宝南昌分公司也在他所在公司的大厦租下整整一层办公楼，分公司负责人显得信心十足，扬言要在今年大干一场。
   然而，在疯狂扩张的背后，e租宝遇到了一个前所未有的无解之题，平台不缺乏广大投资者（资金端），反而全都面临借款人（资产端）匮乏。这几乎是目前所有较大型的投资理财平台共同面临的问题。
   随着不断的广告轰炸，e租宝的可靠资产端也随着平台成交额的上升逐渐变得稀缺。最初，为了维持高增长性，平台或许不得不选择原本处于合格边缘的资产。待处于各合格边缘的资产也没有之后，e租宝便容易走上违法道路。

    P2P火药桶即将爆炸
   其实，e租宝的问题并非其所独有，很多不合规P2P平台也都充斥着大量假标。实际上，P2P与融资租赁（A2P）的边界也开始越来越模糊。
   资产荒压力下，有实物做担保的融资租赁行业成为P2P平台争抢的香饽饽。据网贷之家报告显示，目前已有超过50家网贷平台涉足融资租赁。在2015年1—10月，融资租赁标的成交量占整个网贷行业比例从1.69%上升到13.81%，10个月时间内暴增超过8倍。
   不过，无论是P2P还是融资租赁，在长远看都将面临借款人匮乏的问题。因而，在进击的e租宝身上出现的问题，还将在进击的P2P平台上重演。
   信而富CEO王征宇对腾讯科技表示，国内P2P行业普遍面临的问题是，如何有效收集信息，确保借款人的还款能力。而这种收集信息的成本相当高，这在很大程度上推高借款人的融资成本。“这样一来，借款人不到万不得已不会去那些平台借钱，这就相当大的制约了平台的发展速度。”
   创业投资机构的进入在某种程度上也促使了很多P2P平台早期得以快速发展，但资本天生所具有的逐利性也为P2P平台埋下了不小的祸根。
   在资本意志推动下，创业投资机构会像对待其他互联网项目一样，以业务的增长速度来为P2P估值。因此，很多P2P平台会受到高速增长的压力，就不能按照本身该有的发展节奏稳步前进，而是迫于资本压力铤而走险，选择不符合要求的借款项目，甚至制造虚假标的。
   网利宝CEO赵润龙告诉腾讯科技，因为靠谱借款项目的匮乏，很多知名P2P平台，包括成交额在50亿元以上的平台，都已经开始“玩火”，找一些冒险的借款项目充数。
   可以预见的是，未来将有很多不合规的P2P平台面临调查风险，而不明就里的投资者将再一次成为受害者。

   大额P2P风险高
   P2P平台拍拍贷CEO张俊告诉腾讯科技，目前做大额或者企业级的P2P平台同样面临不小的挑战。随着中国经济增长放缓，很多原来发展还不错的企业很有可能出现大面积的亏损甚至倒闭。如果P2P平台给这一类企业放款，风险就相当大。
   “很多做大单的P2P平台都要求借款人拿房产或者储蓄来作抵押。”张俊说，二三四线城市的房价接下来很]可能都面临下滑的趋势，这就可能导致平台获得的抵押房产的价值低于出借金额。
   此外，做大额贷款的P2P平台，实际上跟银行的客户群体有着高度的重合，二者已经产生了抢夺借款人的竞争。而在大额借款人审批方面，相比银行，无论是流程的严密性、审批的严肃性、操作的规范性，P2P平台都不占上风。
   P2P平台信而富CEO王征宇告诉腾讯科技，相比大额P2P平台，同样为借款人贷款，银行的操作成本要低得多，这样P2P平台就没法跟银行竞争。
   “只能靠收取更高的费率来覆盖高额成本，而高额的费率一定会导致客群质量相比银行的客群质量越来越差。”王征宇认为，有些做大额贷款的P2P平台说用大数据、云计算做风控，这多半就是忽悠。
   P2P平台红岭创投以大额借款项目著称，目前平台交易额近1000亿元。不过，红岭创投曾多次被爆出坏账事件。
   谈及坏账原因，红岭创投董事长周世平表示，主要是有些项目抵押物不充分，以及分公司高管与借款项目有千丝万缕的关系，甚至与借款人内外勾结所导致。
   陆金所则是另一家以大额借款项目著称的平台。近日，中国平安公布2015年三季报，陆金所前三季度总交易量9264亿元，其中，个人零售端交易量3174亿元，机构端交易量6090亿元，机构端交易量占据其总交易量的近2/3。
   陆金所也曾被爆存在2.5亿元坏账，不过陆金所官方回应称纯属“躺枪”，传闻中的坏账属于全资子公司的应收账款，与陆金所P2P业务无关。
   值得注意的是，今年7月18日，央行会同多部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称“指导意见”）也明确提出，“不得非法集资”。这意味着，P2P平台不得做资金池和期限错配。目前，国内甚至不乏因利用P2P做资金池而锒铛入狱的事件。
   此外，在“指导意见”发布之后，P2P监管细则也即将出台，很多不符合规范的平台就不再有套利空间，将很难分摊运营成本，不得不面临倒闭或跑路。
   “目前这个行当看上去很热闹，很多人都对未来充满了信心，甚至很多平台还是盲目在扩大规模，我认为有点狂热的状态。”拍拍贷CEO张俊说，“P2P有点像2011年的团购，大家都对未来充满了乐观的预期，但人们不知道，危险其实已经慢慢在逼近了。”如今，e租宝事件再度为P2P行业敲响警钟。

 2015-12-11 09:45:43  腾讯科技 收益余额宝5倍！大妈疯狂杀入e租宝 逃都来不及
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